SparGurun

Äntligen! Dagens börsuppgångar resulterade i att portföljen tog sig över miljonstrecket - definitivt en milstolpe till avcheckad. Får väl se hur många timmar den lyckas hålla sig där ovanför.

Skaffa ett kreditkort Många kommer säkert ställa sig frågande - "Ett kreditkort?! Är inte det en säker biljett till ofantliga skulder?".  Svaret är nej, det behöver det inte vara. Visst, räntan på krediten är oftast väldigt hög, men de flesta kort har en räntefri månad. Så om du ser till att betala din räkning som du får i slutet av varje månad blir det alltså ingen extra räntekostnad. Jag använder själv OKQ8:as kreditkort som ger 0,3% återbäring på alla köp du gör (dock kan ej räkningar betalas via kortet på ett enkelt och billigt sätt). Det finns bättre kort där ute som ger uppåt 1% återbäring. Tänk dig att du har månatliga kostnader á 6 000kr. Detta innebär att du får 60kr i återbäring per månad. Är du dessutom ute och reser mycket i tjänsten är detta ett perfekt tillfälle att utnyttja kreditkortet; att ha kassaflödet(som ofta är relativt stort på tjänsteresor med dyra hotell och flygbiljetter) strömmande genom dig kan ge relativt stora besparingar. Må

Gå ur Svenska kyrkan För er som inte har stenkoll på detta så går en del av den skatt du betalar in varje månad till svenska kyrkan. Avgiften varierar beroende på var i Sverige du bor. Du kan dock enkelt gå in på www.uturkyrkan.se där du finner en guide hur du ansöker om utträde. Tänk på att detta måste göras senast i november om du vill slippa skatten under nästkommande år. Vad är då nackdelen med att gå ur? Well, egentligen finns inga solklara nackdelar... Det enda jag kan tänka på är om du skulle vilja gifta dig i kyrkan, vilket du då inte kommer få göra om varken du eller din partner är medlemmar. Är en av er medlem kan detta fortfarande göras. Utträde hindrar dig heller inte från att dina framtida barn ska döpas i kyrkan. Besparing: Ca 3 000 kr/år

Ska man amortera sina lån? Ett ständigt dilemma bland dagens svenskar. Svaret för mig är relativt enkelt; i alla fall i den perfekta världen. Om du kan få en högre avkastning än räntan på en annan investering så bör du inte amortera. Alls. Räntan på bolån är i dagsläget ca 2%, och snarare neråt 1,5% om man prutar ned sitt bolån. Det kan vara med relevant att jämföra mot en genomsnittsränta som då troligtvis är aningen högre än detta, kanske uppåt 3,5%. Tror jag att jag kan få högre avkastning på andra investeringar? Definitivt. Innebär det att jag inte amorterar? Tyvärr inte. Jag amorterar ca 3500 kr varje månad; en relativt liten del av mitt totala sparande bör tilläggas. Anledningen är helt enkelt att jag vill sprida mina risker och detta får anses en säker investering i förhållande till högriskaktier. Min tanke är att dra ned amorteringen något under 2019. Så, slutsatsen blir att hur mycket du bör amortera beror på förväntad ankastning och vilken riskbenägenhet du

I dagsläget har jag mitt totala egna kapital utspritt på lite olika tillgångsslag. Aktieportfölj - 1 000 000 SEK Här ligger huvudfokuset. Att kunna skapa passiva intäkter via utdelningar gör att det vattnas i munnen på mig. I dagsläget ligger mina prognostiserade utdelningar årligen på ca 26 000 SEK. I portföljen finns även några olika fonder för att få riskspridning (ca 100 000 SEK), samt likvider på ca 150 000 SEK. Likviderna tänker jag hiva in i aktiemarknaden allt eftersom. Fastigheter - 700 000 SEK Jag äger en bostadsrätt som jag i dagsläget hyr ut och som skapar passiva intäkter, ca 2500 SEK per månad. Jag äger även bostadsrätten jag bor i, tillsammans med min sambo, vilket skapar en låg månadskostnad. Totalt uppskattar jag att mitt kapital i bostadsmarknaden är värt 700 000 SEK netto. Övrigt - 130 000 SEK Lite pengar är låsta i en stiftelse som jag kommer ha tillgång till allt eftersom. Kortsiktigt - 70 000 SEK Som namnet antyder, lite pengar sparas ko